Datáfono sin banco: qué es, ventajas y cómo conseguir tu TPV sin banco

Cada vez más negocios en España cobran con tarjeta sin necesidad de pasar por su banco. El datáfono sin banco, también llamado TPV sin banco o datáfono libre, permite aceptar pagos con tarjeta, móvil y contactless sin contratos bancarios ni cuotas fijas impuestas por una entidad financiera. Es una solución especialmente popular entre autónomos, pequeños comercios y negocios con movilidad que buscan flexibilidad y ahorro en costes. En este artículo te explicamos qué es exactamente, qué tipos existen, cuáles son sus ventajas y cómo conseguir el que mejor se adapta a tu negocio.

¿Qué es un datáfono sin banco o TPV sin banco?

Tradicionalmente, los bancos eran los encargados de proveer este servicio. La entidad bancaria donde tenías la cuenta de tu negocio te hacía una oferta por un datáfono, alquilado y gestionado por ellos. Imponían una cuota mensual y un coste por transacción simplemente por poder cobrar con varios tipos de tarjetas

Un datáfono sin banco es un datáfono libre de ataduras. Pueden ser de coste fijo o en régimen de alquiler. Las pasarelas de pago reciben una comisión por transacción. Esta comisión, por fin, puede ser negociada y podrás elegir el servicio que deseas.

Este tipo de producto surgió como respuesta a las necesidades de muchas empresas, que buscaban una forma más eficiente de gestionar su negocio. Una forma independiente.

Con un datáfono sin banco tienes toda la información de tu negocio en tiempo real. Podrás operar al margen de las condiciones impuestas por tu banco tradicional y aceptar pagos con tarjeta.

Algunas de las características más importantes que debe tener un buen datáfono sin banco son las siguientes:

• Software TPV: 

El TPV es el corazón de tu negocio. Un buen datáfono debe ser capaz de conectarse a tu sistema TPV. De esta manera, tendrás toda la información de su negocio en un solo lugar y podrás sacarle el máximo partido. Debes poder acceder a esa información desde cualquier terminal, teléfono móvil, tablet…

• Conectividad en la nube: 

Esta es una de las grandes ventajas de los datáfonos sin banco. Gracias a la nube, podrás tener toda la información de tu negocio al alcance de tu mano, desde cualquier parte del mundo. También podrás conectarte con tu equipo en tiempo real y aprovechar al máximo los datos de que dispone. Los datos de tu TPV son de vital importancia para tomar buenas decisiones que afectan al rendimiento de tu empresa.

• Pasarela de pago: 

Esta es una de las características más importantes de un datáfono libre de ataduras bancarias. Una buena pasarela de pago te permitirá aceptar pagos de todo tipo, tanto de forma digital con transacciones online como con tarjeta. Hay pasarelas de pago que puentean la conexión entre las cuentas de cliente y comerciante. Una de las más populares es Adyen. 

Herramientas de análisis: 

Un buen datáfono debe tener herramientas de analítica que te permitan entender tu negocio y tomar mejores decisiones. Con los datos apropiados a tu alcance, podrás saber cuáles son tus productos más vendidos, a qué hora del día tienes más ventas o cuál es el valor medio por transacción. Todo al alcance de tu smartphone o tablet

Tipos de datáfono sin banco

Antes de contratar un datáfono libre, conviene saber que no todos son iguales. Existen tres tipos principales según las necesidades de cada negocio.

El datáfono físico o portátil es el terminal que se coloca en el mostrador o se lleva encima. Es ideal para tiendas, bares, restaurantes y cualquier negocio con local fijo. Acepta tarjetas, contactless y pagos móviles.

El TPV virtual o pasarela de pago online permite cobrar a distancia mediante un enlace de pago o integrado en una web. Es la opción para negocios con venta online o profesionales que quieren cobrar sin que el cliente esté presente físicamente.

El datáfono móvil combina un lector de tarjetas con una app en el smartphone. Es perfecto para autónomos, negocios a domicilio, ferias y mercadillos.

Qué tener en cuenta antes de contratar un datáfono sin banco

Antes de elegir un proveedor, hay cuatro puntos que debes revisar. El primero es la seguridad: asegúrate de que el sistema cumple con los estándares PCI DSS y tiene medidas contra el fraude. El segundo es la transparencia de precios: compara la comisión por transacción, si hay cuota mensual y si existen costes ocultos. El tercero es la facilidad de uso: un datáfono que tu equipo no sabe manejar no sirve de nada. El cuarto es la integración con tu software de gestión: lo ideal es que el datáfono se conecte directamente con tu TPV para tener ventas, stock e informes en un solo lugar, como ocurre con Epos Now Payments

Ventajas de utilizar un datáfono libre sin bancos

La ventaja principal del uso del datáfono sin bancos es que permite aceptar diferentes tipos de pago sin la intervención ni discriminación de los bancos. Las tarjetas de crédito y débito con banda magnética, chip y pin, o carteras digitales como Apple Pay o Google Pay son ejemplos de esto. Esto supone una gran ventaja, ya que permite para ofrecer a sus clientes los métodos de pago más populares y eficaces. 

Existen muchas ventajas al utilizar un datáfono libre, entre ellos: 

• Tecnología: Los datáfonos de última generación facilitan las transacciones para el cliente y para el comerciante. La tecnología contacless ha venido para quedarse. Esta tecnología es la que permite realizar transacciones desde cualquier dispositivo como teléfonos móviles, smart watches, etc. simplemente acercando el dispositivo al lector del datáfono. Estos datáfonos funcionan a través de la tecnología NFC.
• Una clara ventaja de un datáfono libre sin bancos sobre el datáfono de los bancos es el menor coste. Alquilar un datáfono de un banco puede ser muy caro, especialmente para las pequeñas empresas. Lo bueno de utilizar un datáfono sin banco es que solo tendrás que pagar por el servicio que utilices. Podrás negociar una comisión fija sobre transferencias y el alquiler del dispositivo.
• Mayor competencia: El hecho de que los datáfonos ya no dependan de exclusivamente de los bancos abre la puerta a negociar mejores ofertas. La competencia entre compañías de servicios de pago hace que las tarifas de datáfonos sin competencia con el monopolio de los bancos sea agua pasada.
• Sin permanencia ni contratos vinculantes: A diferencia del datáfono bancario, con un TPV sin banco puedes cambiar de proveedor en cualquier momento sin penalizaciones. Esto es especialmente valioso para negocios en crecimiento que no quieren atarse a condiciones que dentro de un año pueden no interesarles
• Liquidación rápida de fondos: Muchos proveedores de datáfonos sin banco transfieren el dinero de las ventas en 1-2 días hábiles. Esto mejora el flujo de caja y te permite reaccionar rápido ante cualquier gasto operativo inesperado

Ya hay en el mercado servicios completos que integran todas las funciones de un TPV con los datáfonos sin banco más completos del mercado. Este es el caso de Epos Now Payments.

Epos Now Payments proporciona un servicio completo y centralizado de software TPV con los dispositivos más modernos. 

Si tu negocio es un restaurante, podrás cobrar a los clientes en su mesa y tomar la comanda de la mesa de al lado. Todo en el mismo dispositivo e integrado con tu TPV específico para restaurantes.

Dentro de la oferta de datáfonos sin banco disponibles en Epos Now Payments puedes encontrar varios dispositivos.

• El datáfono de escritorio Link es muy útil para estaciones fijas, como en un comercio.
• El datáfono móvil inalámbrico, como los de la gama Pro, son datáfonos portátiles de pantalla táctil muy demandados para bares, y restaurantes.

Con Epos Now Payments podrás acceder a:

• Dispositivos de cobro manual o datáfonos sin banco
• Servicio de asistencia técnica y asesoramiento para la instalación
• Aceptar todos los tipos de pago disponibles, por lo que agilizarás tu servicio
• TPV específico para hostelería si tu negocio es un bar, una cafetería o un restaurante
• TPV específico para comercio si tu negocio es un negocio con uno o con varios establecimientos. Podrás tenerlos todos centralizados.

Limitaciones de un datáfono sin banco

Un datáfono libre tiene muchas ventajas, pero también conviene conocer sus limitaciones. La primera es la dependencia de internet: si la conexión falla, el terminal puede quedar inutilizado. La segunda es que la mayoría cobra una comisión por transacción, lo que puede ser menos eficiente que una tarifa fija si tu volumen de ventas es muy alto. Por último, el soporte técnico de los proveedores independientes puede ser menos inmediato que el de los bancos tradicionales, aunque este punto varía mucho según el proveedor.

¿Para qué tipo de negocio es ideal un TPV sin banco?

El datáfono sin banco es especialmente útil para autónomos que empiezan y no quieren comprometerse con un contrato bancario largo. También para pequeños comercios con un volumen de ventas variable, negocios a domicilio como electricistas o personal trainers que necesitan cobrar donde están, y negocios en mercadillos o ferias donde la movilidad es esencial. Si tu negocio tiene una facturación elevada y predecible, puede interesarte comparar si una tarifa fija mensual con el banco resulta más económica que la comisión por transacción de un proveedor independiente

Si deseas saber más sobre Epos Now Payments no dudes en consultar con nuestros agentes especializados. Rellena el formulario y te llamaremos sin ningún tipo de compromiso y de forma gratuita.